刷卡消費已深入人心，但還款時稍不留神就會給持卡人的信用記錄抹黑，再去銀行貸款往往會吃閉門羹。經(jīng)常有網(wǎng)友納悶：“自己每月都按時還款，短信通知費、年費等費用也按時繳納，為何還會有逾期記錄？”事實上，還有三種情況容易令持卡人背上信用“污點”。

      國慶黃金周堪稱“血拼周”，不少商業(yè)銀行為刺激消費，會將信用卡的透支額度臨時提高20%-50%，而臨時額度一般會在30天左右到期，到期后，信用卡額度就恢復(fù)為原來的信用額度，如果當(dāng)月還款日，持卡人沒有把這筆超出透支額的款還上就會被視為逾期。比如劉先生的信用卡額度為5000元，在節(jié)前銀行將其額度提升至8000元。劉先生節(jié)日期間刷了7000元，那么下個月的最低還款額就是5000×10%+2000=2500元，低于該數(shù)目就算做逾期還款，持卡人需要支付利息、滯納金和超限費等。

      現(xiàn)代人生活節(jié)奏越來越快，不少持卡人會將信用卡與借記卡綁定，每月通過借記卡自動還款，這種看似省事的方法有時也會讓持卡人叫苦不迭。有讀者反映，他的雙幣信用卡一直是用借記卡自動還款，8月時該讀者曾出國旅游購物，近日發(fā)卡行告知他的信用卡賬單上有欠款逾期未還，經(jīng)查詢才得知，原來雙幣信用卡并非是自動關(guān)聯(lián)人民幣對外幣還款，需要開通購匯業(yè)務(wù)才行。還要提醒持卡人，雙幣信用卡內(nèi)，人民幣和外幣賬單是分開的，外幣賬單也會設(shè)置最低還款額。在進(jìn)行人民幣還款時，還款順序是先扣費用、利息、滯納金、超限費等，然后還人民幣消費的部分，最后才是外幣消費還款。所以，若持卡人在境外或境外網(wǎng)站消費過，一定要對當(dāng)期賬單格外留心。

      使用信用卡購物后不滿意退貨，商戶將退貨款返還到信用卡賬戶中，那么這筆錢還用不用歸還？大多數(shù)銀行的回答是“用”。多數(shù)銀行規(guī)定，如果退款發(fā)生在賬單日后、還款日前的這一段時間內(nèi)，則不能充抵當(dāng)月的信用卡賬單金額，只能留到下期賬單充抵或者進(jìn)行消費。還款還要按賬單還，否則就按規(guī)定罰息。機票退款、支付寶賬戶退款或其他商家的消費撤銷都要遵循上述原則。不過，如果顧客是在賬單日之前發(fā)生了退貨交易，則當(dāng)期賬單會自動沖銷該筆交易，這時就不用顧客再進(jìn)行還款了。

       如今向銀行申請信用卡、貸款的人越來越多，銀行在發(fā)放信用卡和貸款前需要了解申請者的信用狀況，查詢申請人的信用報告，此外個人征信系統(tǒng)早就實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)，跨行和異地信用交易都能查詢。一旦信用記錄有了逾期還款的“污點”，再想去銀行辦貸款、信用卡等業(yè)務(wù)都會受限。因此，建議持卡人保存好信用卡紙質(zhì)或郵件對賬單，在每月還款前檢查對賬單金額，確保萬無一失。