盡管在家庭理財中，構建科學的投資保障計劃尤其重要，但若因此輕視了消費支出規(guī)劃，也很難有效提高生活質量。所謂消費支出規(guī)劃，主要是基于一定的財務資源下，對家庭消費水平和消費結構進行規(guī)劃，以實現(xiàn)適度消費，穩(wěn)步積累的目的。業(yè)界理財師認為，構建消費規(guī)劃關鍵先要控制住過度消費的欲望，在此基礎上再結合自身收入水平合理安排支出。

      記者在某論壇上看到，很多網(wǎng)友近來都相繼曬出了2012年個人淘寶對賬單。有人感慨自己一年來花錢太多，也有人稱網(wǎng)上購物基本取代了逛街挑貨，同時還有人感嘆已經(jīng)融入網(wǎng)絡信息時代。的確，當一年的消費金額變成了量化的數(shù)字，消費者不禁大呼“有點不可接受”。在記者連日來的采訪中，很多被訪市民表示，近3成收入都花在網(wǎng)購上，如果再算上網(wǎng)下購物、娛樂、餐飲等支出，這一年基本上沒存下太多錢。

      理財人士指出，制定科學合理的消費規(guī)劃是每個家庭需要迫切學習的課程。通常，合理消費指在一定消費水平的基礎上實現(xiàn)消費結構的優(yōu)化，以提高消費的效益。在此過程中，需要注重消費支出各個項目之間的適當比例和相互搭配、消費品供給結構和需求結構的互相適應。應該講，改革開放以來，特別是20世紀90年代之后，我國居民的消費結構發(fā)生了顯著變化。在居民全部消費支出中，用于滿足基本生存需要的食品、衣著等方面的消費支出比重大幅下降，而體現(xiàn)發(fā)展與享受需要的交通通訊、文化娛樂、醫(yī)療保健等方面的支出比重迅速上升。物質消費的水平在提高，精神消費的比重在增加。因此消費的總體滿足程度在提升。

      業(yè)內(nèi)專家建議，家庭在制定消費規(guī)劃時應綜合考慮以下四大方面：首先，應在全面了解家庭實際收入的基礎上，設定理財資金與消費資金的比例。其次，對于全年消費資金的安排，應根據(jù)支出需要，按照“必需”與“非必需”進行綜合排列，以將有限的消費資金盡可能花在有用的地方。第三，養(yǎng)成定期記賬的習慣，每個月為家庭設置消費上限，在沒有突發(fā)事件發(fā)生時，需嚴格控制實際消費金額不超過預算。第四，遇到商場或網(wǎng)店節(jié)假日打折時，應先厘清自己究竟需要什么，做到理性按需采購，而不要只看價格，沖動消費。

      除此之外，理財師還提醒市民，不要過于貪戀奢侈品。因為炫富并不能贏得尊嚴，一個人的消費方式應與自己的消費能力相匹配，不能為虛榮、攀比之風埋單，這會讓人活得很累。也許使用奢侈品能帶來幸福感，但這種感覺卻是短暫而不牢靠的。只有努力提升自己的內(nèi)在素質，提高審美水平，培養(yǎng)消費品位，才不會成為奢侈品的“附屬品”。

 

      調(diào)查中，很多被訪者表示，每當網(wǎng)購下單時都會產(chǎn)生較強的滿足感，尤其是秒殺到數(shù)量有限的便宜貨，更會瞬間萌生出一種別樣的成就感?？蓵r間一久，不論是滿足感還是成就感都會逐漸轉化成對購物的心理依賴，甚至更有人成為不折不扣的購物狂，嚴重者還會影響到個人健康與家庭正常生活。對此，有關專家在接受媒體采訪時認為，許多網(wǎng)購消費者不是想買便宜，而是想“占便宜”，即本來這件商品并不需要，但知道其打折，就會忍不住買下，這種心理要特別提防。

 

      在摒棄“占便宜”心理的同時，業(yè)內(nèi)人士建議消費者在網(wǎng)購過程中，還應注意以下六點。第一，只認品牌不選雜牌。在網(wǎng)上選購商品時，最好本著“品牌優(yōu)先”的原則，并事先到商場里試穿實物后記下貨號再購買。因為網(wǎng)絡購物一般只能看圖片與賣家描述，所以選準品牌十分重要。畢竟雜牌商品質量無法保證，實物往往比想象的要差。第二，同城交易優(yōu)先。對于網(wǎng)購經(jīng)驗不足的消費者來說，剛開始購物盡量以同城交易為主，一來運費便宜，二來出了問題也可以直接找上門去。第三，購買電器勿忘索要發(fā)票。除了服裝鞋帽外，淘寶網(wǎng)上的一些小家電價格也具有很強的誘惑力，不過很多小家電的標價是不含發(fā)票的。所以，建議消費者與賣家商談，不妨多出些錢，讓賣家開具發(fā)票，以便將來保修。第四，謹慎看待網(wǎng)店差評。一般來說，網(wǎng)購族多習慣選擇1鉆以上的賣家，因為1鉆相當于250個以上的好評，而在淘寶的信用體系約束下，要通過炒作炒到1鉆是比較困難的。對此需要指出的是，淘寶網(wǎng)上幾乎沒有100%好評的賣家，所以在光顧一個新賣家時，看看這個賣家所獲得的中評和差評是什么內(nèi)容，如果是包裝、運輸?shù)葐栴}，則可忽略不計，但如果是產(chǎn)品質量問題就要考慮一下了。而且賣家對中評、差評的解釋也非常重要，誠信的賣家會好言好語解釋問題，而不會對買家進行人身攻擊。第五，為了節(jié)省運費，買家在搜索到一家店面后，盡量把店鋪中所有的商品都看一遍，找出自己需要的，一起購買。第六，設定好信用卡交易限額。用信用卡在網(wǎng)上銀行進行支付時，為安全起見，不妨將每次交易的金額限定在500元，同時開通刷卡手機短信提示功能，盡量避免在沒有安全設置的無線網(wǎng)絡上進行交易。

      歷年春節(jié)前后都是消費的高峰期，同時也是各類消費糾紛的高發(fā)期。結合以往經(jīng)驗，市消協(xié)提醒消費者，節(jié)日消費要安全理性，一旦發(fā)生消費糾紛要主動維權。此外，在消費過程中還應謹記以下五項注意：

      注意一：購買年貨盡可能到正規(guī)商場、超市，并索取發(fā)票等銷售憑證。尤其提醒中老年消費者，不要輕信一些禮品、保健品營銷人員的推銷，謹防上當受騙。而且，購買流動商販兜售的食品也要謹慎。

      注意二：對節(jié)日商場的打折促銷要貨比三家，價比三家。注意少數(shù)商家的虛假標價、虛假折扣、模糊贈售、附加條件等銷售陷阱。注意促銷中湊整贈券，使用贈券不找零、限制消費額度和使用范圍等規(guī)定，以免陷入循環(huán)消費。提倡生態(tài)、科學、理性消費，謹慎面對“高折扣”商品的誘惑。

      注意三：春節(jié)期間聚會用餐時，應選擇證照齊全、誠信度高的餐館。提前預訂年夜飯應與經(jīng)營者就用餐時間、地點、質量、價格、數(shù)量等進行約定，約定最好以文字協(xié)議的形式保存，并保存好用餐發(fā)票，以保護自己的合法權益。

      注意四：注意人身、財產(chǎn)安全。市消協(xié)提醒消費者要選擇管理規(guī)范、安全設施有保障的場所消費，同時要增強自我保護意識，應注意妥善保管好自己的物品，防止被盜、丟失或遺漏。加強對未成年人的教育和保護，防止意外事故發(fā)生。

      注意五：假日旅游時要注意維護自己的合法權益。在選擇旅行社時，要詳細了解旅行社的資質，合理選擇旅游線路，避免過分注重價格，以防陷入低價陷阱。同時，要與旅行社約定好細節(jié)并簽訂旅游合同，索取發(fā)票。而自助游要事先了解好路線及天氣狀況，注意人身安全。在景區(qū)用餐應詢問明白價格，看清菜單再點菜，出現(xiàn)糾紛應及時向旅游管理部門反映，維護自身權益。此外，購買旅游紀念品時還要注意鑒別真?zhèn)?，防止上當?/div>

      來源：今晚經(jīng)濟周報